Для чего банки стреляют себе в ногу?
Фото: из открытых источников
Написано 6 апреля 2019 года по просьбе одного из изданий, но не прошло цензуру.
С недавних пор официально запрещено взимать комиссии за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием займа для физических лиц, при условии, что это кредиты не для бизнеса. Требование начало действовать с 4 марта 2019 года, но некоторые банки второго уровня освобождают своих клиентов от комиссий уже по действующим договорам займов. Регулятор утверждает, что банки это делают по собственной инициативе. Считается, что это приведет к снижению долговой нагрузки.
Важно понимать, что у каждой медали есть две стороны, как бы банально это не звучало. Взимание банками ежемесячных комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием займов физических лиц, бесспорно были дополнительным обременением заемщикам, но при этом банки частично существовали и развивались благодаря этому. Регулятор этим решением отыграл политический фактор, хотя важнее было достигнуть баланса, когда все участники сделки были бы в выигрыше, а по ощущениям всех очередной раз поломали через колено. В сообщении говорится, что принятые 21 января поправки в закон о банковской деятельности, позволяют применять новые правила с договорами заключенным с 4 марта. При этом, нам говорят, что «банки, осознавая свою социальную ответственность, с благими намерениями, по собственной инициативе приняли решение в одностороннем порядке отменить взимание комиссий по действующим договорам». Не думаю, что банки на столько «человечны», чтобы отказаться от гарантированного дохода.
Неоднократно уже говорилось, что банковская деятельность в Казахстане убыточна. При этом, система крайне зависима от государственного финансирования и косвенных доходов за счет курса поддержки политики дедолларизации. По сути же Нацбанк держит БВУ за причинной место и перебирает пальчиками, чтобы не расслаблялись. Участники рынка неоднократно видели, чем заканчивается несговорчивость менеджеров и акционеров. В основе их фондирования лежат деньги квазигосударственного сектора, которые по звонку могут отозвать, посадив банк на пятую точку. Иной ликвидности в стране просто нет. Внешние рынки капитала закрыты. Таким образом, НБРК ведет себя на рынке как диктатор. Можно даже представить диалог между регулятором и сектором. Давая дешевые деньги, в виде тенговых депозитов и экстразаймов, они тут же выкупают ее через ноты, позволяя БВУ зарабатывать, в обмен БВУ обрезает свои естественные источники дохода, а вот чем это кончится? Банковским коллапсом в случае глобального прорыва или единственным государственным банком, сказать сложно.
Реверансы в пользу заемщиков, особенно физических лиц будут продолжать и тем сильнее, чем ближе электоральный период. Нужно сдерживать вызовы ослабленной экономики и кризиса. Уже сейчас, курс валют оказался политически важным на столько, что НацБанк заявляет о возможности выходить с интервенциями, параллельно он в темную рынком управляет. По слухам, не позволяет банкам торговать на бирже, для проведения нужно пройти согласования. Так что, лишив банки заработка, никто не задумывается о возможном изменении ситуации. С другой стороны, нельзя не отметить, что банки выглядят слегка «припухшими». Слишком хорошие офисы для их уровня NPL и конечно, не пощипать их на пользу общего блага, когда сам их откармливаешь, выглядит кощунственно.